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偃师市人民政府办公室
关于印发偃师市创建中小微企业普惠金融示范区实施方案的
通知
偃政办 〔2018〕35号
来源 : admin   发布日期:2018-07-04   点击次数:3045次


 

各镇人民政府,各街道办事处,市人民政府有关部门,各有关单位:

《偃师市创建中小微企业普惠金融示范区实施方案》已经市政府研究同意,现印发给你们,请结合各自实际,认真贯彻落实。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

201866日    


偃师市创建中小微企业普惠金融示范区

实施方案

 

为进一步加快我市普惠金融发展,优化金融资源配置,破解中小微企业贷款、贵、慢等问题,不断提高金融服务覆盖率、可得性和满意度,根据《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》(国发〔201574号)及省、洛阳市有关要求结合我市实际,制定如下方案

一、重要意义

大力发展普惠金融,是全面建成小康社会的必然要求有利于促进金融业可持续均衡发展,助推经济发展方式转型升级增进社会公平和社会和谐当前中小企业面临转型发展和环保硬约束的压力融资环境日趋困难,需要通过政府、银行、企业各方抱团取暖,以信用为纽带,吸引更多金融资源流入中小企业。创建中小微企业普惠金融示范区,以搭建完善的中小企业金融信用体系为依托,以中小企业信用联盟为平台,以发展中小企业信用贷款为着力点,有利于提升我市金融服务实体经济能力,破解企业融资难、贵、慢“最后一公里”问题,引导金融活水更好地浇灌小微企业,以此集聚“信用高地”和“资金洼地”,形成中小微企业“金融绿洲”,实现实体经济与普惠金融共生共荣、良性发展的格局。

    二、工作思路和目标

(一)工作思路立足普惠金融理念,以金融服务实体经济为目标,以企业信用联盟为平台,以政、银、保、企共建的风险分担机制为支撑,以再贷款低息资金和差异化监管措施为扶持,以健全守信正向激励和失信惩戒机制为引导,按照“信用联盟+普遍授信+星级评定+信用机制”的思路,在产业集中区域或特色经济镇(街道)建立中小微企业信用联盟。自愿入盟的诚实守信企业,经审查符合条件后纳入信用贷款名录,由主办金融机构对其授信,符合信贷条件的发放信用贷款;对违约企业剔出信用联盟,金融机构给予停止授信、列入“黑名单”等惩戒措施。

)工作目标

1.促进小额信贷健康可持续发展。充分发挥小额信贷灵活、方便、快捷的优势,普及小额信贷,扩大小额信用贷款对中小微企业的覆盖面,有效满足中小微企业特别是创业期科技型企业的资金需求,真正实现“普”和“惠”。

2.搭建中小微企业金融信用信息服务平台。全面推广使用河南省中小企业信用信息系统,以数据库为基础,建立中小企业信用信息服务网,将政府部门政策信息、金融机构产品与服务信息、中介机构服务信息、中小微企业生产经营信息和融资需求信息等纳入其中,形成以“数据库+网络”为核心的的信用信息服务平台,建立数据库信息采集和更新长效机制。

3.不断扩大信用贷款覆盖面。通过授信先行、信用支撑、制度保障、政策激励,推动金融机构创新推出一批适合中小微企业特点的信用贷款产品,实行免抵押、免担保方式,有效解决中小微企业抵押物缺失难题,提升中小微企业融资可得性和便利性,达到“应贷尽贷”效果,更好支持有贷款意愿、有发展潜力、有市场需求的企业发展,促进中小微企业贷得到、用得好、还得上,实现脱困发展和不断壮大。

三、工作原则

(一)注重普惠,信用贷款。以提高小微企业贷款可得性为出发点,完善思路、创新方式,提供无抵押、无担保的信用贷款,切实提高信用贷款精准性和有效性,降低小微企业融资成本。

(二)政府主导,多方联动。注重政府、金融管理、金融机构、保险机构、担保机构的多方联动,充分发挥政府在政策支持、试点示范、统筹协调方面的主导作用,共同推进普惠授信工作开展。多方联动、协同配合,拓展政银保合作的广度和深度,探索多元共赢和商业可持续的小微企业信贷产品,扩大信贷覆盖面。

(三)规范运作,防范风险。规范发放流程和手续,先进行授信,后根据小微企业的信用评级,合理设定贷款利率及额度建立贷款风险分散和化解机制、激励守信和惩戒失信的正向机制,确保信贷资金安全,有效防范金融风险。

四、主要任务

(一)建设中小微企业金融信用信息体系充分利用河南省中小企业信息系统,建立偃师市中小微企业金融信息服务平台,完善信用信息征集机制,支持信用信息采集工作,确保信息征集的准确性、及时性、完整性。按照河南省中小企业和农村信用信息系统信用信息共享指标体系,将相关部门信息纳入到中小微企业信息服务系统。加强部门信息标准化建设,规范信息数据采集,实现信息互联互通和交换共享。同时,优化平台功能,加强平台应用,发挥其在融资、社会管理等方面的积极作用。制定平台管理制度,签订保密协议,有关部门和金融机构健全内控制度、加强人员培训,确保平台正常、安全运行,维护信息主体权益。

(二)完善信用评级机制,创新金融产品按照“宽授信、严启信、严用途、激励守信、严惩失信”原则提供融资服务。鼓励金融机构引进和培育专业的信用评级服务机构,推进中小微企业信用评级。完善中小微企业信用评级方法,规范信用评级制度,进一步提升信用评级的权威性与公信力。金融机构注重用好人才、技术等“软信息”,建立针对中小微企业的评审机制,加强内外部信用评级交叉检验。创建“信用采集+信用评估+融资推介+政策扶持”中小微企业信用体系新模式,做好优质中小微企业推荐工作,通过信用评级,筛选挖掘信用等级高、发展潜力大的中小微企业进入“培育池”进行综合培育,并将评级结果作为提供资金支持的重要依据。金融机构根据综合信用评级结果,开发相应金融产品,做到一次授信、多年有效、随借随还、周转使用。

(三)为中小微企业综合融资搭建桥梁商业银行通过办理基本账户业务,收集整理企业的融资需求信息,初步形成企业融资需求库。市金融办对信用培育效果较好的企业进行信用评价,根据产业信用联盟的的推荐,撰写《融资建议书》市金融办、人民银行偃师市支行、市发展改革、工业和信息化委定期组织开展中小微企业融资推介会,由信用评级机构将所挖掘的企业在推介会上进行推介,分析其优势及其风险,为企业量身定制融资方案。

(四)建立健全中小微企业融资增信机制一是成立企业还贷周转金资金池,为符合条件的企业还后贷款提供短期信用支持。二是成立政府性融资担保公司,为符合条件的企业提供增信担保。三是设立中小微企业融资风险补偿金,对政府认可、符合条件的中小微企业贷款损失,按照一定比例给予风险补偿。

    完善中小微企业信用培育机制市金融办、人民银行偃师市支行、市发展改革、工业和信息化委等部门会同第三方信用评级机构,定期举办企业信用评价知识培训及扶持政策宣讲活动,引导企业开展外部信用评级,提高企业整体信用水平在产业集中区域有效发挥行业协会作用,在产业集中、特色显著的镇(街道)成立相关产业信用联盟,引导中小微企业加入联盟,为金融机构普遍授信打好基础

完善发挥社会维护信用机制围绕建设诚信偃师将信用建设工作纳入年度目标内容。大力推进信用镇村、信用企业建设,加强宣传教育,弘扬诚信文化,树立诚信典型,营造全社会的诚信氛围。建立企业资金链、担保链风险防范处置机制,规范民间融资行为,建立企业信用“黑红名单”定期发布制度。成立打击逃废债维护金融权益工作协调小组,有效保护金融机构合法权益,防范和处置区域性金融风险,守住不发生系统性金融风险的底线。

(七)加强银行普惠金融服务监督考核。制定监督考核办法,完善普惠金融服务保障体系,指导银行制定专门的普惠信贷计划、安排专项激励费用、细化尽职免责办法,探索小微企业中长期固定资产贷款、新型农业经营主体设施抵押贷款、扶贫金融等产品创新,确保单户授信1000万元以下的小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期水平,合理控制小微企业贷款质量和贷款综合成本,力争企业融资成本有明显降低。

    五、工作步骤

    (一)宣传启动阶段(20186月完善组织机构,制订具体实施计划,将任务逐一分解到责任单位,启动相关示范区建设项目。

    (二)全面推进阶段(20187月-11月)。根据实施方案确定的内容,抓紧组织实施,力争在各个环节有所突破,形成阶段性成果,建立健全中小微企业普惠金融工作机制。

    (三)总结提高阶段(2018年12月。完善相关措施,总结经验成效,全面梳理中小微企业普惠金融工作经验,及时总结和推广我市的好经验好做法。

    六、工作要求

(一)加强组织领导中小微企业普惠金融示范区创建工作领导小组要抓好工作统筹,切实发挥牵头协调作用督促各部门整合和发布相关信息,组织开展中小微企业的信用评价和信用培育。

(二)密切协作配合。有关部门各司其职,密切配合。人民银行偃师市支行负责制定相关制度和争取相关政策,财政部门发挥财税政策扶持作用,金融监管部门逐项落实中小微企业普惠金融服务监管考核措施,其他各部门充分发挥职能作用,给予大力支持各金融机构积极向上级银行争取优惠政策,针对不同信用等级的企业提供差别化金融服务,创新普惠金融服务产品,形成政府主导、部门联、金融推动、企业参与的格局。

(三)积极探索创新。相关单位要积极学习借鉴外地开展普惠金融的典型经验,坚持务实管用、因地制宜,探索我市具有可行性、实用性、创新性的工作机制,确保创出特色、创出亮点。偃师农商银行、融兴村镇银行要发挥法人机构的优势,立足中小微企业,创新普惠金融工作机制、服务产品和服务方式,紧密结合乡村振兴战略,按照“一镇一产业、一村一特色”的思路,通过落实普惠金融政策,推动特色镇经济和主导产业、新兴产业发展壮大。

(四)及时宣传总结。市广播电视台、新闻中心、偃师民声网等媒体要广泛宣传中小微企业普惠金融建设,营造浓厚的创建氛围。有关单位要深入开展调查研究,及时总结提炼创建工作中形成的好思路、好做法,不断完善相关制度,为中小微企业普惠金融示范区建设积累经验。