当前中小微企业面临的融资困难及诉求

2021年以来，全区银行业机构不断提高金融服务实体经济质效，企业融资成本持续下降，融资环境不断改善。但仍然存在部分中小微企业因缺少抵押物倾向于通过信用担保方式获得较低利率的贷款，但因企业自身发展状况所限，所获得的授信额度较低，不能满足融资需求。结合本地实际情况，中小微企业融资困难原因分析如下：

（一）企业自身发展不规范，融资和信用意识有待提高。中小微企业普遍存在企业的管理水平不高、职工的个人素质不强等问题，且企业规模小，效益不稳定，抗风险能力弱。有的企业盲目扩张导致资金紧张，偿债意识较差甚至存在恶意悬空和逃废债行为；有的企业经营者信用观念淡薄，个人不良信用记录影响企业获得贷款；有的企业资金紧张时会优先支付水电费、工资等，拖欠银行本金和利息。以上这些行为严重影响了银行支持企业发展的积极性。

（二）银行风险防控压力大，存在惜贷现象。经济下行背景下部分企业经营困难，还款能力下降，特别是民营和小微企业债务违约率和流动性风险持续暴露，银行信贷面临越来越大的风险防控和资产质量管控压力，出于对效益、风险和考核等因素考虑，“不敢贷、不愿贷、不能贷”现象时有发生，而且不良资产处置压力大，清收难。

（三）企业信用影响获得融资的难易度和贷款成本。由于中小微企业普遍存在的财务不规范、信息不透明等问题，加上社会信用体系建设不完善等原因，银行获取和核实企业信息困难，需要付出大量人力物力，但中小微企业贷款不良率却高于各项贷款整体情况。为了缓释风险，中小微企业贷款需要更多担保抵押手段，利率要上浮，从而增加了获得融资的难度和贷款成本。